知識就是力量，學習應該無邊無際，因此我到學校圖書館中閱讀了「Smart智富」這本雜誌，雖然我看一看覺得還是不太懂，但是我很認真的寫下筆記，以便以後再慢慢研讀，擷取內容精簡，如果有興趣的人可以去看看原本書中完整的內容，相信會收益良多的！
文章擷取：Smart智富MO.122期
《小心！保險4大話術陷阱》
撰文：梁夏怡
→銷售話術陷阱１：誇大保單投資報酬率←
◇陷阱：
這張分紅保單預定利率25%，加上分紅利率4.25%，收益高達6.75%，這麼棒的商品要到哪找！
◆破解：
把預定利率加上分紅利率視為該張保單的投資包酬率，錯！正確答案是：預定利率必須先扣除保單成本，分紅也不是保證給付，且收益並非全部分配給保戶。
→銷售話術陷阱２：保證商品絕不賠錢←
◇陷阱：
分紅保單（或利變商品）是保本商品，能保證你永遠不賠錢！
◆破解：
要考慮費用率高低和閉鎖期間長短，如果是短時間內會動到的資金，用來購買這類商品恐怕不能保本。
→銷售話術陷阱３：分紅保單一定能抗通膨←
◇陷阱：
我們公司的分紅利率高達5%，打敗通貨膨脹率，買分紅單抗通膨就對了！
◆破解：
透過分紅保單增加保額，才能真正抗通膨，而非只看分紅利率大於通貨膨脹率。
→銷售話術陷阱４：分紅保單一定能抗通膨←
◇陷阱：
這張利變年金的宣告利率3.6%，等於保證每年有3.6%的報酬率，當然筆放定存來得有利！
◆破解：
宣告利率≠實際報酬率！所繳保費要扣除附加費用後，才依宣告利率計算利息；如果一定期間內解約也是會產生費用。
☆★補充★☆
▲沒錢繳保費，還能繼續分紅嗎？
消費者買分紅保單時，應該要有「不保證分紅」的基本觀念，並且有２種情況是分不到紅的，一是未滿開始分紅年度；一是保險公司無分紅。
一般「分期繳」的分紅保單，第１年度因有費差損，通常要等道地２保單週年度開始才可參加分紅，躉繳型分紅保單因保單價值準備金高，第１保單週年度就可參與分紅。當保戶面臨繳不出保費的情況時，如果只是暫時性的，可以用「保費自動墊繳」或「保單貸款」，等於是付一些利息讓保障繼續有效，也就能繼續分紅。如果沒繳費的期間可能比較長，可以選擇「減額繳清」，也就是將保額縮減，但未來就不需要再繳錢，而且還是可以依所剩的保單價值準備金分紅。最後一個選項是「展期定期保險」，也就是維持原有的保額，但契約有效期間從終身變成定期保險，而保戶在法定展期就不能分紅了。
▲預定利率
保險公司在收了保險後拿去投資運用，並預計未來可得的投資報酬率，再將它折抵到保戶的保費上，也可以說是保險公司給予保戶的「最低保證」利息，當預訂利率愈高，所需繳的保費愈少。
▲宣告利率
是利變商品用來計算該年度保險單價值準備金的利率，主要根保險公司資產投資報酬率做連結，同時參考市場指標等因素估算之後，每個月會宣告１次。
